Objetivos financieros

Los objetivos están en Dinero: Metas en la web (Dinero → Metas) y en la pestaña Dinero de tu teléfono. Un objetivo es una cifra y un año; Yuki calcula lo que hace falta y, a partir de los saldos que registras, si vas por buen camino.

¿Cómo fijo un objetivo de ahorro?

1. 1Abre Dinero → Metas y elige Crea tu primera meta (Nueva meta cuando ya tienes una).
2. 2Elige para qué ahorras: Jubilación, Comprar una casa, Comprar un coche, Fondo universitario, Fondo de ahorros, Fondo de emergencia, Fondo de viaje, Boda, Negocio o Algo más.
3. 3Ponle un Nombre de la meta, un Monto objetivo y un Año objetivo. Un objetivo de jubilación te pide en su lugar tus gastos anuales previstos en la jubilación y una tasa de retirada.
4. 4Elige quién participa en este objetivo: Solo yo o uno de tus grupos, y toca Guardar meta. Lo que se necesita aparece antes de guardar.

¿Cómo sabe Yuki si voy por buen camino?

Yuki compara los saldos que registras con lo que requiere el objetivo. Toca Revisar saldo e introduce tu Saldo bancario, el Valor de la inversión y, si quieres, Lo que debes. Asignar a una meta reserva un importe para un solo objetivo; Contar para todo lo mantiene en el panorama general. Extraer del estado de cuenta lee las cifras de un extracto bancario o de inversiones para que las revises.

• Estado: cada objetivo dice En camino, Detrás, Logrado, No iniciado o Necesita configuración, y A este ritmo muestra dónde acabarías.
• Mis Revisiones: cada saldo que has registrado, del más reciente al más antiguo, para editarlo o eliminarlo.
• Inversiones y Deudas: lo que tienes y lo que debes, junto a Metas en Dinero.

¿Un objetivo necesita una conexión bancaria?

No. Un registro de saldo es una foto que introduces tú, no un saldo bancario en directo, así que no hace falta ninguna conexión bancaria. Extraer del estado de cuenta puede leer las cifras de un extracto bancario o de inversiones para que las revises.

¿Puedo ahorrar para un objetivo con otras personas?

Sí. Cuando fijas un objetivo, elige quién participa: Solo yo o uno de tus grupos.

¿Qué muestra el Historial de un objetivo?

Historial muestra lo que le ha pasado a un objetivo: cuándo se creó, cuándo cambió la meta, cuándo llegó al 25 %, al 50 % y al 75 % de la meta, cuándo se alcanzó, cuándo se quedó atrás respecto al ritmo y cuándo pasó un tiempo sin ningún registro de saldo. El gráfico Total a lo largo del tiempo se puede ver por día, semana, mes o año.

¿Puedo desglosar mis inversiones?

Sí. Al registrar el saldo, activa Desglosar por categoría y añade una fila para cada una: ETF, Acciones, Cripto, Divisas, Inmuebles, Fondos de inversión, Bonos, Cuentas de jubilación, Oro, Equivalentes de efectivo, Otros o una categoría propia. El valor de la inversión se actualiza para coincidir con su total, y puedes añadir detalles de cada posición. Hay un registro al día; si vuelves a registrar el mismo día, se actualiza.

¿Quién puede cambiar un objetivo de grupo?

Todos los del grupo pueden ver un objetivo de grupo, pero solo los administradores del grupo pueden cambiarlo o eliminarlo. Un objetivo de Solo yo es privado: solo tú puedes verlo y editarlo.

¿Me dirá Yuki cómo va un objetivo?

Sí. Yuki revisa cada objetivo una vez al día. Te envía una notificación cuando un objetivo llega al 25 %, al 50 % o al 75 % de su meta, y cuando alcanza la meta, una vez por cada hito; si un solo registro supera varios, recibes una sola notificación por el más alto. También te avisa cuando un objetivo lleva 30 días sin ningún registro de saldo, y cuando a tu ritmo no llegarás a la meta en el año objetivo, cada aviso como mucho una vez al mes.

Todos los de un objetivo de grupo los reciben. No se envía nada durante tus horas de silencio, pero la novedad aparece igualmente en el Historial del objetivo. Para dejar de recibirlos, desactiva Actualizaciones de objetivos en Perfil → Notificaciones en tu teléfono, o Avisos de objetivos en Ajustes → Notificaciones en la web.

¿Qué muestra Lo que se necesita?

Mientras fijas o editas un objetivo, Lo que se necesita muestra cuánto tienes que ahorrar cada mes para llegar a la meta en el año objetivo, contando lo que ya tienes para ella. Si lo que tienes va a crecer por sí solo por encima de la meta, te lo dice. Puedes cambiar Retorno esperado (%) e Inflación (%); la meta está en dinero de hoy, así que el crecimiento se cuenta descontada la inflación.

¿Por qué mi objetivo todavía no muestra un ritmo?

Objetivo vs realidad mide lo que de verdad estás apartando, a partir de tus registros de saldo. Necesita al menos dos registros separados por unas seis semanas antes de proyectar nada. Después muestra tu ritmo mensual y dice En camino para llegar a tiempo o Más tarde de lo planeado a este ritmo.

¿Pueden los de un objetivo de grupo repartirse el ahorro?

Sí. Quién está contribuyendo qué reparte entre todos los participantes la cantidad mensual que necesita el objetivo, y muestra a cada persona como En camino, Detrás o Aún no hay datos, según sus propios registros de saldo. Un administrador del grupo puede fijar la meta mensual de una persona; quienes no tienen una cantidad fijada se reparten el resto a partes iguales.