Objectifs financiers

Les objectifs se trouvent dans Argent : Objectifs sur le web (Argent → Objectifs), et dans l’onglet Argent sur votre téléphone. Un objectif, c’est un montant et une année — Yuki calcule ce qu’il faut et, d’après les soldes que vous enregistrez, si vous êtes sur la bonne voie.

Comment fixer un objectif d’épargne ?

1. 1Ouvrez Argent → Objectifs et choisissez Créez votre premier objectif (Nouvel objectif une fois que vous en avez un).
2. 2Choisissez ce pour quoi vous épargnez : Retraite, Acheter une maison, Acheter une voiture, Fonds universitaire, Pot d’épargne, Fonds d’urgence, Fonds de voyage, Mariage, Entreprise ou Autre chose.
3. 3Donnez-lui un Nom de l’objectif, un Montant cible et une Année cible. Un objectif de retraite demande plutôt vos dépenses annuelles visées à la retraite et un taux de retrait.
4. 4Choisissez qui participe à cet objectif : Juste moi, ou l’un de vos groupes, puis touchez Enregistrer l’objectif. Ce qu’il faut pour l’atteindre s’affiche avant l’enregistrement.

Comment Yuki sait-il si je suis sur la bonne voie ?

Yuki compare les soldes que vous enregistrez à ce que l’objectif demande. Touchez Vérifier le solde et saisissez votre Solde bancaire, la Valeur de l’investissement et, si vous le souhaitez, Ce que vous devez. Affecter à un objectif réserve un montant à un seul objectif ; Compter pour tout le garde dans la vue d’ensemble. Extraire du relevé lit les chiffres d’un relevé bancaire ou d’investissement pour que vous les vérifiiez.

• Statut — chaque objectif indique Sur la bonne voie, En retard, Atteint, Pas commencé ou Nécessite une configuration, et À ce rythme montre où vous arriveriez.
• Mes vérifications — chaque solde que vous avez enregistré, du plus récent au plus ancien, à modifier ou à supprimer.
• Investissements et Dettes — ce que vous possédez et ce que vous devez, à côté d’Objectifs dans Argent.

Un objectif nécessite-t-il une connexion bancaire ?

Non. Une vérification est un instantané que vous saisissez, pas un solde bancaire en direct : aucune connexion bancaire n’est donc nécessaire. Extraire du relevé peut lire les chiffres d’un relevé bancaire ou d’investissement pour que vous les vérifiiez.

Puis-je épargner pour un objectif avec d’autres personnes ?

Oui. Quand vous fixez un objectif, choisissez qui y participe : Juste moi, ou l’un de vos groupes.

Que montre l’Historique d’un objectif ?

Historique liste ce qui est arrivé à un objectif : quand il a été créé, quand la cible a changé, quand il a atteint 25 %, 50 % et 75 % de la cible, quand la cible a été atteinte, quand il a pris du retard sur le rythme, et quand aucun solde n’a été enregistré pendant un moment. Le graphique Total au fil du temps peut s’afficher par jour, semaine, mois ou année.

Puis-je détailler mes investissements ?

Oui. Lors d’une vérification, activez Répartir par catégorie et ajoutez une ligne pour chacune : ETF, Actions, Crypto, Forex, Immobilier, Fonds communs de placement, Obligations, Comptes de retraite, Or, Équivalents de trésorerie, Autre, ou une catégorie à vous. La valeur de l’investissement s’ajuste à leur total, et vous pouvez ajouter le détail des positions. Il y a une vérification par jour ; en refaire une le même jour la met à jour.

Qui peut modifier un objectif de groupe ?

Tout le monde dans le groupe peut voir un objectif de groupe, mais seuls les administrateurs du groupe peuvent le modifier ou le supprimer. Un objectif Juste moi est privé : vous seul pouvez le voir et le modifier.

Yuki me dira-t-il où en est un objectif ?

Oui. Yuki vérifie chaque objectif une fois par jour. Il envoie une notification push quand un objectif atteint 25 %, 50 % ou 75 % de sa cible, puis quand il atteint la cible, une fois pour chaque palier ; si une même vérification en franchit plusieurs, vous ne recevez qu’une notification, pour le plus élevé. Il vous relance aussi quand un objectif n’a reçu aucune vérification de solde depuis 30 jours, et quand votre rythme ne permettra pas d’atteindre la cible d’ici l’année visée, chaque fois au plus une fois par mois.

Tous les membres d’un objectif de groupe les reçoivent. Rien n’est envoyé pendant vos heures calmes, mais la mise à jour apparaît quand même dans l’Historique de l’objectif. Pour les arrêter, désactivez Mises à jour des objectifs dans Profil → Notifications sur votre téléphone, ou Relances d’objectifs dans Paramètres → Notifications sur le web.

Que montre Ce qu’il faut ?

Pendant que vous créez ou modifiez un objectif, Ce qu’il faut indique combien vous devez épargner chaque mois pour atteindre la cible d’ici l’année visée, en tenant compte de ce que vous avez déjà mis de côté pour cet objectif. Si ce que vous avez dépassera la cible à lui seul en fructifiant, il le dit. Vous pouvez modifier Rendement attendu (%) et Inflation (%) ; la cible est exprimée en argent d’aujourd’hui, donc la croissance est comptée après inflation.

Pourquoi mon objectif n’affiche-t-il pas encore de rythme ?

Cible vs réalité mesure ce que vous mettez réellement de côté, d’après vos vérifications. Il lui faut au moins deux vérifications espacées d’environ six semaines avant de projeter quoi que ce soit. Ensuite, il affiche votre rythme mensuel et indique soit En bonne voie pour y arriver à temps, soit Plus tard que prévu à ce rythme.

Les membres d’un objectif de groupe peuvent-ils se répartir l’épargne ?

Oui. Qui contribue quoi répartit le montant mensuel nécessaire à l’objectif entre tous ses membres, et affiche pour chacun Sur la bonne voie, En retard ou Pas encore de données, d’après ses propres vérifications. Un administrateur du groupe peut fixer la cible mensuelle d’une personne ; tous ceux qui n’ont pas de montant fixé se partagent le reste à parts égales.